職場(chǎng)新人想要理財(cái)，是到處尋找高收益的投資渠道，還是踏踏實(shí)實(shí)先攢下“第一桶金”？后者的方案最保險(xiǎn)。理財(cái)世界，復(fù)利威力巨大，但本金才是敲門磚。如何輕松高效地從“月光族”變“月余族”，事實(shí)上有不少妙招兒。

每周多存10元錢

52周存錢法，全名是52周階梯式存錢法，實(shí)操性很強(qiáng)。具體做法是，存錢的人要在一年52周內(nèi)，每周比前一周多存10元。如第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元，一直到第52周存520元。

這樣一年下來會(huì)有多少錢呢？13780元。雖然起始金額只有10元，但一年下來能存下近1.4萬元。

當(dāng)然，起始金額和遞增數(shù)額也可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況修訂。如從100元起存，一年下來能存下18460元；也可以從10元起存，每周多存20元，這樣最后一周需要存1030元，52周一共可以存27040元。

也可以反著來，先存大金額，每周減少，這樣攢錢的總金額還是越來越多，但攢錢壓力越來越小。

52周存錢法，也就是52個(gè)小目標(biāo)，完成目標(biāo)的先后順序不重要，重要的是一定要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成。有興趣嘗試52周存錢法的理財(cái)小白，可以制作存錢挑戰(zhàn)表，每存一筆就在對(duì)應(yīng)的“完成”空格里打鉤，以示鼓勵(lì)。

每月都存一筆錢

剛工作不久的小王每月工資卡上都會(huì)或多或少有一筆結(jié)余。她知道定期存款利率比活期高，而且期限越長(zhǎng)越高，所以喜歡把好幾個(gè)月攢下的錢湊成一個(gè)較大的金額，存一筆兩年或三年的定期。

寧波銀行理財(cái)專家指出，如果一直不需要?jiǎng)舆@些錢，這種存錢習(xí)慣倒也不錯(cuò)。但萬一期限未滿又急需用錢，哪怕只差一天，整筆定存都只能以活期利率計(jì)算利息，損失很大。

舉例來說，如果將1萬元以整存整取定期存款形式，存入銀行兩年，以市場(chǎng)較高水平的利率2.52%計(jì)算，兩年后得到的利息為504元。

如果你有急事需要用錢，只是提前一天支取，全部存款都會(huì)按照活期存款利率0.3%計(jì)算利息，1萬元所得的利息只有60元。504元-60元=444元。整整兩年時(shí)間，就因?yàn)檫@一日之差，少了數(shù)百元收益。

如果不想造成太大的收益損失，就需要在存款時(shí)間上靈活處理。比如采用十二存單法，也有人稱其為月月存單法。

具體做法是，每個(gè)月都拿出固定或不固定的金額，存一張一年期的定期存款，這樣一年下來手里就會(huì)有12張存單。第一年第一張存單到期后，如果不需要?jiǎng)佑茫梢园旬?dāng)時(shí)手里結(jié)余的錢加上到期存單的錢一起再存一筆一年定期。

這種方法需要每個(gè)月都存一筆錢，期限相同，但是到期的時(shí)間相差一個(gè)月。存款人手頭上一直都有12張存單，有急用時(shí)就取最近會(huì)到期的那張存單，其余的存單保持不變。這樣不僅解決了急用錢的需要，又不會(huì)損失多少利息。

12張存單的循環(huán)期限是一年，如果想要獲取更高收益，也可以將循環(huán)期限拉長(zhǎng)至兩年或三年，以年份類推，持有24張或36張存單數(shù)。

定期定額完成攢錢小目標(biāo)

如果不喜歡每月、每周定期存錢，覺得太麻煩，也可以設(shè)定一個(gè)具體金額的攢錢目標(biāo)，然后利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或銀行提供的攢錢工具自動(dòng)扣款，幫自己完成預(yù)定目標(biāo)。目前市場(chǎng)上主流的理財(cái)工具基本都是采用定期定額投資貨幣基金的方式。

不久前，余額寶發(fā)布“00后攢錢小趨勢(shì)”。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，每位00后在余額寶里的月均攢錢次數(shù)為6次。余額寶里的“螞蟻星愿”成為00后愛用的攢錢工具，累計(jì)有85萬00后用戶用這個(gè)工具幫自己實(shí)現(xiàn)攢錢目標(biāo)。

在“螞蟻星愿”里，你可以設(shè)定一個(gè)攢錢的愿望，比如攢下2000元給父母買一個(gè)新年禮物，然后為此堅(jiān)持?jǐn)€錢，主動(dòng)攢或自動(dòng)攢都可以。

針對(duì)自動(dòng)攢，“螞蟻星愿”會(huì)根據(jù)用戶設(shè)定的目標(biāo)金額和轉(zhuǎn)入周期，從指定的付款渠道扣款攢入指定金額，并將攢入資金鎖定在余額寶中。

每次攢入螞蟻星愿的錢，相當(dāng)于購買了基金公司提供的貨幣基金，除非用戶實(shí)現(xiàn)或主動(dòng)終止星愿，才可取出星愿資金。

北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，騰訊理財(cái)通的工資理財(cái)也可以設(shè)定扣款計(jì)劃，定期定額買入貨幣基金，幫大家實(shí)現(xiàn)攢錢目標(biāo)。

截至北青報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，貨幣基金的七日年化收益率超2%，而大部分銀行活期存款利率只有0.3%，一年期定存利率也只有1.75%。相比之下，用定投貨基的方式攢錢，收益更高。

讓利息也賺錢

以上存錢方法都注重本金安全，風(fēng)險(xiǎn)和收益率都比較低。如果攢了一定時(shí)間，有了一些積累，還可以試試?yán)麧L利存錢法，就是把本金理財(cái)?shù)氖找嫒〕鰜磉M(jìn)行投資。這時(shí)候可以嘗試風(fēng)險(xiǎn)和收益更高的投資渠道，即使有所虧損，也不會(huì)傷及本金。

比如攢了5萬元錢后，可以考慮先用這筆錢買入一個(gè)月的銀行理財(cái)，以3.5%的年化收益率計(jì)算，一個(gè)月的收益大概能有145元，這筆錢可以去投資一只偏股型基金。如果每月都投同樣的基金，就相對(duì)于拿理財(cái)?shù)氖找孀隽艘粋€(gè)基金定投計(jì)劃，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來會(huì)有不少收益。

這種存錢法不但讓本金通過穩(wěn)健理財(cái)獲得收益，也讓這份收益通過其他投資博取了更高收益，實(shí)現(xiàn)“利滾利”。

攢錢小妙招

貨基定投

設(shè)定目標(biāo)金額，攢錢工具定期定額自動(dòng)扣款。

十二存單法

每個(gè)月都拿出固定或不固定的金額，存一張一年期的定期存款，一年下來手里就會(huì)有12張存單。

52周存錢法

10元啟動(dòng)資金，每周多存10元錢，一年可存13780元。

專家觀點(diǎn)

理財(cái)致富本金很重要

蘇寧金融研究院副院長(zhǎng)、財(cái)經(jīng)專欄作家薛洪言指出，理財(cái)有兩要素:本金和收益，大家往往過于關(guān)注收益率的高和低，孜孜不倦尋找高收益產(chǎn)品，不經(jīng)意間，卻忽略了本金的重要性。

“對(duì)絕大多數(shù)人而言，會(huì)理財(cái)與不會(huì)理財(cái)，收益率能差個(gè)5%就不錯(cuò)了，我們來看看，5%的差異會(huì)怎么改變你的生活?！毖檠耘e例說，本金1萬元，收益率差相5%，一年的收益能相差500元，改善不了生活；本金10萬元，一年能相差5000元，依然改變不了生活；當(dāng)本金達(dá)到100萬元，一年能相差5萬元，普通人會(huì)覺得可以用這筆錢來改善生活了?？蓪?duì)于擁有這百萬資產(chǎn)的人，這5萬元依然改變不了什么。那些認(rèn)為可以改善生活的人，恰恰沒有百萬本金，5%的收益率對(duì)他們而言，帶來的也只是500或5000元的差異。