為進一步提升商業(yè)銀行支持我國養(yǎng)老服務業(yè)的能力和水平，提高金融支持的貢獻度，以下就構建、完善商業(yè)銀行“1+3”養(yǎng)老金融服務體系進行初步探索。

“1”個核心目標。未來幾年，商業(yè)銀行養(yǎng)老金融服務體系的核心目標就是緊緊圍繞我國“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設規(guī)劃的發(fā)展目標，通過充分利用商業(yè)銀行集團性整體資源，發(fā)揮綜合優(yōu)勢，積極開展專業(yè)化、差別化、精細化的融資、融智服務，滿足社會日益增長的多層次、多樣化、多元化的養(yǎng)老領域金融服務需求，并通過發(fā)揮商業(yè)銀行的資金引領作用，吸引民間資本投入，進一步提高對養(yǎng)老服務業(yè)的資源配置效率與效能，提升養(yǎng)老領域金融服務水平。

“3”大業(yè)務板塊。包括養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務、養(yǎng)老零售金融服務、養(yǎng)老基金金融服務。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務主要是指為養(yǎng)老服務業(yè)的“供給側”提供的金融服務。商業(yè)銀行（廣義，指商業(yè)銀行集團）養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務的發(fā)展路徑主要包括：一是發(fā)揮商業(yè)銀行間接融資的主體職能，通過豐富多樣的信貸產(chǎn)品支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供應鏈，包括提供產(chǎn)業(yè)鏈的上下游貸款、養(yǎng)老服務設施（新建、改造、購置）等專項貸款、養(yǎng)老小微機構貸款、養(yǎng)老企業(yè)規(guī)模化、連鎖化、品牌化發(fā)展的并購貸款等，全方位支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是通過商業(yè)銀行（狹義）發(fā)起資管計劃、發(fā)起/參與發(fā)起產(chǎn)業(yè)基金，探索運用股權投資、夾層投資、股東借款等多種形式，加大對養(yǎng)老服務企業(yè)、機構和項目的融資支持，并引導社會資金為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設提供直接金融服務。三是通過商業(yè)銀行（集團）各子公司，包括基金、信托、保險、租賃等，提供針對性的產(chǎn)品。四是通過為符合條件的養(yǎng)老服務企業(yè)上市融資提供財務顧問、為養(yǎng)老服務企業(yè)發(fā)行各類債券提供承銷服務或進行債券投資等，支持拓寬有利于養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道。

養(yǎng)老零售金融服務主要指為養(yǎng)老服務業(yè)的“需求側”——居民，為居民提供即期、未來與養(yǎng)老相關的各類金融服務。商業(yè)銀行養(yǎng)老零售金融服務的發(fā)展路徑主要包括：一是發(fā)展服務居民養(yǎng)老的專業(yè)化金融產(chǎn)品，引導個人通過各類專業(yè)化金融產(chǎn)品投資增加財產(chǎn)性收入，提高養(yǎng)老保障能力和養(yǎng)老服務支付能力。二是增強老年群體金融服務便利性，提高金融服務的可得性。包括優(yōu)化網(wǎng)點布局，進一步向養(yǎng)老社區(qū)、老年公寓等老年群體較為集中的區(qū)域延伸服務網(wǎng)點，并對網(wǎng)點進行親老適老化改造，加強助老設備、無障礙設施建設等；在網(wǎng)點、電話銀行、手機銀行等物理渠道和電子渠道方面開辟為老年客戶便捷服務的“綠色通道”。三是加強對老年居民金融知識，特別是新型金融業(yè)務和風險防范意識的宣傳普及、加強對老年金融消費者的權益保護。

養(yǎng)老基金金融服務主要指為各類養(yǎng)老保障基金提供的支付結算、受托管理、賬戶管理、托管、投資管理（通過有資格的子公司）等基礎服務和增值服務。隨著我國基本養(yǎng)老保險基金、職業(yè)年金都即將進行市場化運作，商業(yè)銀行應積極針對我國三支柱的養(yǎng)老保障體系基金建立廣覆蓋、全流程、多角色的服務，特別是要根據(jù)基本養(yǎng)老保險基金、職業(yè)年金、企業(yè)年金、養(yǎng)老保障與福利計劃、個人商業(yè)養(yǎng)老保險在安全性、流動性、收益性等方面的不同特點和要求，提供差別化服務。